RBIના નિયમો અનુસાર રિફંડ
ડિજિટલ ફ્રોડના વધતા કેસોને પગલે ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI)એ ગ્રાહકોના નાણાકીય હિતોની રક્ષા માટે સ્પષ્ટ માર્ગદર્શન આપ્યું છે. તાજેતરમાં ગ્રેટર નોઇડામાં પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB)ની શાખામાં કેટલાક ખાતા અને FDમાંથી કરોડોની રકમ ગાયબ થઈવાની ઘટનાઓને ધ્યાનમાં રાખતાં RBIએ ફરિયાદીનાં સમયસીમા અને બેંકની જવાબદારીની હદબંધી નક્કી કરી છે.
નિયમો અનુસાર અનધિકૃત ટ્રાન્ઝેક્શન વિશે સમયસર ફરિયાદ કરવાથી પૂરી રકમ પરત પણ મળી શકે છે અને બેંક પ્રોવેન્શિયલ ક્રેડિટ અને અંતિમ નિપટારા માટે નિર્દેશિત સમયસીમાઓનું પાલન કરશે.
તાત્કાલિક પગલાં
ફટાફટ કરવાના પગલાં જ્યારે ખાતામાં અનધિકૃત ટ્રાન્ઝેક્શન જોવા મળે ત્યારે તરત નીચેના પગલાં લેવાનો RBIનો પરામર્શ છે:
- બેંકમાં તાત્કાલિક ફરિયાદ અને એકાઉન્ટ બ્લોક: સત્તાવાર કસ્ટમર કેર નંબર, મોબાઇલ એપ્લિકેશન, નેટ બેંકિંગ કે નિકટમ સ્થિત શાખા દ્વારા તરત ફરિયાદ નોંધાવો અને વધુ ઉપાડ અટકાવવા માટે ડેબિટ કાર્ડ/ઓનલાઈન ટ્રાન્ઝેક્શન્સ બ્લોક કરાવો.
- રેફરન્સ નંબર અને પુરાવા સાચવો: બેંક તરફથી મળતો ફરિયાદ રેફરન્સ નંબર અને ટ્રાન્ઝેક્શનનો SMS, ઈમેલ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને સ્ક્રીનશોટ જેવા પુરાવાઓ સંભાળીને રાખવા.
- સાયબર હેલ્પલાઇન 1930 અને પોર્ટલ: ડિજિટલ પેમેન્ટ અથવા સાયબર ફ્રોડ લાગે તો 1930 પર કોલ કરો અથવા કેન્દ્રીય ગૃહ મંત્રાલયના સાયબર ક્રાઇમ પોર્ટલ (cybercrime.gov.in) પર ફરિયાદ નોંધાવો.
જવાબદારી ક્યારે કઈ રીતે લાગશે
RBIના નિયમો અનુસાર અનધિકૃત ઇલેક્ટ્રોનિક બેંકિંગ વ્યવહારોમાં ગ્રાહકની જવાબદારી નીચે મુજબ નક્કી કરી છે:
- બેંકની ભૂલ હોય તો ઝીરો લાયાબિલિટી: જો અનધિકૃત ટ્રાન્ઝેક્શન બેંકની બેદરકારી, ભૂલ અથવા સિસ્ટમ ખામીને કારણે થઈ હોય તો ગ્રાહકની જવાબદારી શૂન્ય રહેશે અને આખું નુકસાન બેંક વેઠશે.
- થર્ડ પાર્ટી ફ્રોડ અને 3 દિવસ: જો ટ્રાન્ઝેક્શન પાસે સિસ્ટમમાં ઘૂસણખોરીથી અનધિકૃત રીતે પૈસા કપાયા હોય અને તે સહિત neither બેંક nor ગ્રાહકની ભૂલ હોય, તો ટ્રાન્ઝેક્શનની જાણ થતાજ અથવા જાણ થઇ હોવાની તારીખથી 3 દિવસની અંદર ફરિયાદ નોંધ કરવાથી ગ્રાહકની જવાબદારી શૂન્ય ગણાશે અને પૂરી રકમ પરત આપવામાં આવશે.
- 4થી 7 દિવસમાં ફરિયાદ: જો જાણ 4થી 7 દિવસની અંદર થાય તો ગ્રાહકની જવાબદારી મર્યાદિત રહેશે.
- OTP/PIN શેર કર્યો હોય તો: જો ગ્રાહકે પોતાની બેદરગીને કારણે OTP, PIN અથવા પાસવર્ડ અન્ય સાથે શેર કર્યો હોય તો બેંકમાં ફરિયાદ નોંધાવ્યા સુધીનું સમગ્ર નુકસાન ગ્રાહકે ભરવું પડશે.
- 7 દિવસ પછીની ફરિયાદ: જો ફરિયાદ 7 દિવસથી વધુ બાદ નોંધાય તો આવા કેસોમાં જવાબદારી બેંકના બોર્ડ દ્વારા મંજૂર પોલિસી અનુસાર નક્કી કરવામાં આવશે.
ફ્રોડ રિફંડની સમયમર્યાદા
RBIએ તે કેસો માટે સમયમર્યાદા નિર્ધારિત કરી છે જેમાં શૂન્ય અથવા મર્યાદિત જવાબદારીનો નિયમ લાગુ પડે છે:
- 10 દિવસમાં પ્રોવિઝનલ ક્રેડિટ: ફરિયાદ મળ્યા પછી બેંકે 10 દિવસની અંદર અનધિકૃત ટ્રાન્ઝેક્શનની રકમ પ્રોવિઝનલ રીતે ગ્રાહકના ખાતામાં જમા કરવી પડશે.
- 90 દિવસમાં અંતિમ નિકાલ: બેંકે મહત્તમ 90 દિવસની અંદર તપાસ પૂર્ણ કરીને સમાચાર આપવાનું અને અંતિમ નિરાકરણ લઈને ચુકવવું ફરજિયાત છે.
બેંક ફરિયાદનો ઉકેલ ન મળે તો આગળ શું કરવું
જો બેંકમાં ફરિયાદ કર્યા પછી પણ ઉકેલ ન હોય અથવા 30 દિવસમાં સંતોષકારક જવાબ ન મળે તો ગ્રાહક RBIના કમ્પ્લેઇન્ટ મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ પોર્ટલ (cms.rbi.org.in) પર ઓનલાઇન ફરિયાદ કરી શકે છે. RBIની ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન સ્કીમ હેઠળ બેંકિંગ સેવાઓને લગતા વિવાદોનું નિરાકરણ કરાવી શકાય છે.